Se puede definir a un instrumento financiero como el contrato entre dos partes con el que se puede operar y liquidarse. El contrato, que es una forma de apoyo a la inversión, da lugar a un activo financiero para el tenedor y a un pasivo o instrumento de patrimonio para el emisor. Es por ello que el comprador tendrá el derecho para recibir ciertos recursos económicos mientras que el vendedor tendrá una obligación para liquidar ese derecho.
Con “activo” se refiere a la forma que puede tomar el instrumento financiero como una materia prima:
- Acción
- Bono
- Derivado o una divisa.
Mientras que la obligación financiera puede ser:
- La forma de un pago en efectivo a partir de la entrega de otros valores.
- El intercambio de valores u obligaciones financieras con otra entidad.
A su vez, los instrumentos financieros pueden ser divididos en diversas categorías:
- Instrumentos financieros no complejos.
Los instrumentos financieros no complejos pueden manejarse sin necesitar un conocimiento muy especializado de los mercados. En algunas circunstancias, solo es necesaria una inversión inicial y designar a alguien para operar en tu lugar. Entre los instrumentos financieros no complejos se pueden incluir:
- Los valores de renta variable se refieren a acciones de empresas.
Estos valores incluyen bonos gubernamentales y societarios. A su vez, pueden referirse a acciones preferentes y valores garantizados.
- Fondos de inversión.
Incluyen fondos de cobertura y fondos mutuos. Estos instrumentos permiten que varios inversores agrupen su dinero a cargo de un especialista o sociedad que lo administre.
Los instrumentos financieros crean una serie de oportunidades y riesgos relacionados con su gran número. Por ello, es fundamental tomarse el tiempo para analizar adecuadamente las propiedades de cada producto y enfocarse en los que mejor se adapten a la estrategia individual de inversión.
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