Como cabezas de familia nos será de mucha ayuda aprender a organizar nuestras finanzas. Es de suma importancia para nosotras aprender a llevar un registro de nuestros gastos, ingresos y al final de mes realizar un cálculo rápido sobre la relación entre nuestros ingresos y gastos.
Llevar este control financiero en casa, nos permitirá ajustar nuestros gastos en relación a nuestros ingresos y finalmente a llevar mejor control sobre nuestro dinero.
Una forma sencilla es llevar un registro diario de todos nuestros gastos, guardando nuestras facturas pagadas y por pagar.
Actualmente muchos son los establecimientos que te permiten descargar la factura detallada de tu compra. Estaciones de servicio, restaurantes y otros, te permiten acceder a un sistema en línea y con el ticket de compra te permitirán descargar la factura de tu compra de forma detallada.
Esto lo supe hace poco a visitar un restaurante de la cadena Wingstop (aquí un tutorial sobre la facturacion wingstop). Así mismo supe que muchos otros establecimientos también te permiten acceder a este recurso y descargar en lína tu factura.
Al llevar un control mensual de todas mis facturas, me ha permitido planificar mejor mi presupuesto mensual.
Pero por ¿Cuánto tiempo debe sostener los registros financieros ? ¿Cómo debe ordenar el papeleo financiero en casa?
Por otro lado, ¿por qué llevar registros financieros?
Bueno, está la pequeña consideración de estar listo para el instante de los impuestos, para comenzar.
Aquí le exponemos cómo ordenar los documentos financieros para contribuir a que el tiempo de impuestos ande de manera rápida.
Los Registros Financieros Son Esenciales
Además de tener registros para "pruebas" suponiendo que el IRS tenga una pregunta sobre un artículo en las afirmaciones de impuestos de su familia, comunmente va a necesitar registros financieros para objetivos de seguro o para conseguir un préstamo.
Los buenos registros lo van a ayudar a detectar las fuentes de capital si su familia recibe dinero o caracteristicas de una diversidad de fuentes, como un fideicomiso familiar. Ordenar los costos lo va a ayudar a saber qué tarifas podría reclamar como deducción.
Los registros de propiedad tienen datos fundamentales como el valor original y verifican algún optimización que haya llevado a cabo.
¿Año Nuevo? Nuevos archivos! Como norma establecida, dé un salto en la persecución del papel empezando carpetas novedosas todos los años y archivando las carpetas del último año.
Tendrá que hacer un sistema o sector de archivo sin dependencia para cada tipo de papeleo que se seleccionará y considerará. Puede ser tan fácil como conceder a cada tipo de papeleo un color exclusivo.
Aquí están las primordiales categorías a apoderarse y cómo organizarlas.
Organización De Registros Financieros
Esto es lo que requiere en sus ficheros financieros:
Hoja de trucos financieros. Esta es una guía de todos sus papeles, asesores financieros, documentos, localidad de la llave de la caja de seguridad y otra información. Debe integrar copias de lo que hay en la caja de seguridad y qué llevar a cabo, ya quién entrar en contacto primero, en caso de emergencia.
Si algo le pasa a usted (o al pagador de la factura), este archivo puede asistir al cónyuge sobreviviente a lo largo de los primeros días.
Caja de seguridad o caja fuerte ignífuga. ¿Qué pasa aquí? Algún cosa que sea fundamental y sería muy complicado de sustituir. En la mayoría de los casos, la lista tiene dentro títulos; certificados de nacimiento, defunción y matrimonio; copias de testamentos y escrituras; cintas de inventario de enseres domésticos para objetivos de seguros, y pasaportes.
Carpetas de extractos bancarios y de tarjetas de crédito. Simple, ¿verdad?
Carpetas de facturas. Asigne un encabezado a estos para que logre conseguir lo que requiere, de manera rápida. Nombro los ficheros de una forma que tenga sentido para mí y (con suerte) para algún otra persona que los busque. Entre otras cosas, aunque el pago de nuestra factura de gas va a "Southern California Edison", yo archivo las facturas de gas con "G" en un archivo etiquetado como "Compañía de gas" en vez de "S" para "Sur".
Lista de tarjetas de crédito. Compile una lista completa de los nombres y números de cada tarjeta de crédito en la familia. (Esto tiene dentro números de tarjetas bancarias). Integre los números gratis para reportar la pérdida o robo de estas tarjetas.
Captador de recibos de tarjetas de crédito. Reserve una carpeta, un sobre, un cajón u otro basurero para los recibos de las tarjetas de crédito familiares y las confirmaciones de pedidos online.
Carpeta de idealización familiar. Inclusive si solo tiene planeado planificar su patrimonio, tiene un espacio para archivar la información.
Carpetas de inversión. En estas carpetas, almacene información acerca de acciones, bonos y fondos mutuos. Sus registros tienen que exhibir el valor de adquisición, el valor de venta y las comisiones. Además tienen la posibilidad de exhibir dividendos reinvertidos, divisiones de acciones y dividendos, cargos de carga y descuento de emisión original.
Carpeta de pólizas de seguro de vida. Guarde los documentos del seguro de vida aquí, o puede almacenar estos documentos indispensables en su caja de seguridad o caja fuerte.
Carpeta de préstamos e hipotecas. Presente estos documentos por nombre del banco o de la institución crediticia o sencillamente bajo "Hipoteca de la vivienda".
Carpeta de recibos de costos indispensables. Va a querer poner la información de adquisición de su nuevo refrigerador Sub Zero y otras pertenencias costosas aquí.
Carpeta o sobre de comprobantes de pago. Cada lapso de pago, guarde su talón.
Carpeta de afirmaciones de impuestos. Todo lo que usará en su afirmación de impuestos debe ir aquí.
Carpeta de prestaciones laborales. Suponiendo que tenga inconvenientes para reposar alguna noche y esté atormentado por hallar algo para leer, ponga todos esos documentos de provecho laborales aquí,
Y una palabra para los profesionales en tecnología: si ya tiene bastantes de estos "papeles" guardados en un software, ¡bravo! Te has ahorrado un espacio de archivo considerable.
Pero no está fuera de riesgo cuando hablamos de algunos documentos particulares que tendrá que tener en su poder, de todos métodos, como comprobantes de pago, recibos y escrituras.
Cuánto Tiempo debemos almacenar Los Registros Financieros
¿Y cuánto tiempo debe guardar la mayor parte de estos papeles?
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene un estatuto de restricciones de tres años para auditar una afirmación. Mantenga todos los registros de capital o costos de deducción a lo largo de tres años.
Si no dijo más del 25 por ciento de su ingreso bruto, el gobierno tendría seis años para recaudar el impuesto o comenzar métodos legales.
Enseñar una afirmación fraudulenta o no enseñar una afirmación descarta algún estatuto de restricciones para una auditoría por parte del IRS.
Si contrata a un experto en impuestos, verifique cuántos años debe guardar sus registros. Puede que tenga que mantenerlos - punto. Además va a querer sostener registros que hagan ver el valor o valor original de su propiedad.
Además mantenga un registro de los costos de novedades en el hogar para compensar o achicar el impuesto a las ganancias de capital si su casa, lote o propiedad en algún momento se vende por bastante más de su precio o valor original.
Por otro lado, su empresa de seguros o sus acreedores tienen la posibilidad de exigirle que mantenga algunos registros por más tiempo. Y, desde luego, guarde los documentos relacionados con la propiedad hasta que venza el lapso de prescripción del año en que vende o enajena la propiedad.
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